Conseils financiers pour les jeunes diplômés : gérer son argent après la fin des études
Votre diplôme est le fruit d’années de travail acharné, de longues soirées d’études et peut-être d’un peu trop de nouilles instantanées.
Lorsque vous entrez dans le « monde réel », il est essentiel d’acquérir des connaissances financières. Voici quelques conseils pour vous aider à parcourir le chemin, à la fois passionnant et difficile, vers l’indépendance financière.
1. Établissez un budget et respectez-le
La pierre angulaire de la stabilité financière est l’établissement d’un budget. Commencez par dresser la liste de toutes vos sources de revenus, qu’il s’agisse de votre emploi, d’activités secondaires ou d’autres sources. Ensuite, recensez toutes vos dépenses, notamment le loyer, les services collectifs, l’épicerie, le transport, les prêts étudiants et les loisirs.
Une fois que vous avez une idée claire de vos revenus et de vos dépenses, répartissez votre argent en conséquence. Essayez d’épargner au moins 20 % de vos revenus et consacrez le reste à vos dépenses. Des applications comme Mint ou You Need a Budget (YNAB) vous aideront à faire le suivi de vos dépenses et à respecter votre budget.
2. Créez un fonds d’urgence
La vie est imprévisible et des dépenses inattendues peuvent survenir au moment où l’on s’y attend le moins. Il est essentiel de constituer un fonds d’urgence pour couvrir ces dépenses imprévues, sans avoir à puiser dans son épargne ou à recourir aux cartes de crédit.
En règle générale, prévoyez d’économiser l’équivalent de trois à six mois de dépenses courantes dans votre fonds d’urgence1. Commencez par un petit montant si nécessaire, mais faites des contributions régulières jusqu’à ce que vous atteigniez cet objectif. Envisagez d’ouvrir un compte d’épargne à haut rendement distinct de votre compte courant afin de réduire la tentation de dépenser cet argent.
3. Attaquez-vous stratégiquement à vos dettes d’études
Si vous avez contracté des prêts étudiants, vous n’êtes pas un cas isolé. Selon NerdWallet, 43 millions d’Américains sont confrontés à cet enjeu2. La prise en compte de ces prêts étudiants dans la planification de votre avenir financier favorisera votre réussite.
Commencez par obtenir des précisions sur vos prêts, notamment les taux d’intérêt, les plans de remboursement et les délais de grâce. Ensuite, élaborez un plan pour les rembourser efficacement sans sacrifier votre bien-être financier. Le plan de remboursement de chaque personne peut être différent en fonction de sa situation financière, mais il est important de ne pas perdre le contrôle de cette dette.
4. Commencez à épargner pour la retraite
La retraite peut sembler bien lointaine, mais plus vous commencez à épargner tôt, plus votre épargne aura le temps de croître. Si votre employeur propose un régime 401(k) ou un régime de retraite similaire, profitez-en, surtout s’il verse des cotisations de contrepartie.
Envisagez d’ouvrir un compte de retraite individuel (l’équivalent du REER aux États-Unis) si un régime de retraite n’est pas offert par votre employeur. Un compte de retraite individuel traditionnel profite d’une croissance à l’abri de l’impôt, tandis qu’un compte de retraite individuel Roth permet des retraits libres d’impôt à la retraite3. Prévoyez de verser un pourcentage de votre revenu mensuel et de l’accroître au fur et à mesure que votre salaire augmente.
5. Ne négligez pas l’assurance
L’assurance n’est peut-être pas le sujet le plus passionnant, mais elle est essentielle pour protéger vos finances en cas d’urgence. L’assurance maladie est indispensable, que ce soit par l’entremise de votre employeur, d’une bourse de santé ou du contrat de vos parents jusqu’à l’âge de 26 ans.
L’assurance pour locataire est souvent abordable et couvre vos biens en cas de vol ou de dommages. Si vous possédez une voiture, l’assurance automobile est obligatoire et peut vous éviter des dépenses considérables en cas d’accident. Au fur et à mesure de l’avancement de votre carrière, pensez à souscrire une assurance invalidité et une assurance vie pour une protection accrue.
6. Fixez-vous des objectifs financiers
L’établissement d’objectifs financiers clairs vous donne une orientation et vous motive. Qu’il s’agisse d’économiser en vue de l’achat d’une maison, de voyager dans le monde entier, de démarrer une entreprise ou de prendre une retraite anticipée, définissez vos objectifs et élaborez un plan pour les atteindre.
Décomposez chaque objectif en petites étapes faciles à gérer. Célébrez les étapes importantes de votre parcours et n’ayez pas peur de modifier votre plan en fonction des circonstances de la vie. Révisez régulièrement vos objectifs pour vous sentir impliqué dans la réalisation de votre parcours financier et garder le cap.
7. Obtenez les conseils financiers d’un professionnel
S’il est essentiel de s’informer, il ne faut pas hésiter à demander des conseils à un professionnel lorsque nécessaire. Un conseiller financier vous fournira des conseils personnalisés en fonction de votre situation unique et vous aidera à atteindre vos objectifs financiers.
De nombreux planificateurs proposent des consultations gratuites, alors profitez-en pour poser des questions et obtenir des informations. Ils peuvent vous aider à planifier votre retraite, à élaborer des stratégies de placement et à optimiser votre fiscalité.
Se lancer dans un parcours financier après l’obtention d’un diplôme peut sembler décourageant, mais grâce aux bonnes connaissances et habitudes, vous mettrez toutes les chances de votre côté. Commencez par un petit montant, restez constant et n’ayez pas peur d’apprendre de vos erreurs. Les choix que vous faites aujourd’hui façonneront votre paysage financier de demain.
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