Bilan financier estival en huit étapes

Avec l’été à nos portes, le temps semble ralentir. L’agitation de la période des fêtes est terminée, les impôts sont réglés et les vacances sont planifiées. Si vous disposez d’un peu de temps libre au cours des prochains mois, profitez-en pour faire le point sur la situation financière de votre famille. Bien qu’une analyse complète de vos avoirs puisse sembler intimidante, nous avons divisé le processus en huit étapes faciles pour vous permettre de maintenir le cap et de rester sur la bonne voie.

Étape 1 : Analyser votre budget

Au début de l’année 2024, le Bureau of Economic Analysis des États-Unis a fait état d’un taux d’épargne personnel moyen de seulement 3,2 %. Un moyen efficace d’éviter de dépenser plus d’argent que vous n’en gagnez est de prendre un pas de recul pour faire le point sur vos budgets mensuels et annuels. Si vous n’avez pas encore de budget, le moment est venu d’en faire un¹.

Plusieurs cartes bancaires ou de crédit indiquent la répartition de vos dépenses par catégorie, ce qui vous permet de visualiser aisément ce qui vous coûte le plus cher afin de déterminer où des économiques sont possibles. Pour obtenir un aperçu complet de vos habitudes de consommation, évaluez votre épargne et vos dépenses au cours des 6 à 12 derniers mois.

Étape 2 : Trouver des économies d’impôt

Êtes-vous de ceux qui se trouvent empêtrés dans les documents fiscaux chaque printemps? Cette année, abordez la saison des impôts sous un angle différent en évaluant vos stratégies en amont. Faites équipe avec votre planificateur financier ou un fiscaliste afin de préparer une déclaration de revenus hypothétique. Vous serez ainsi mieux à même de comprendre les options qui s’offrent à vous en fait de retenues d’impôt pour alléger votre fardeau fiscal, notamment en matière d’épargne-retraite et de comptes gestion-santé.

Assurez-vous de réclamer toutes les déductions auxquelles vous avez droit dans les délais impartis et informez-vous au sujet des modifications apportées à la législation fiscale. Consulter votre fiscaliste pourrait vous donner davantage de temps pour élaborer une stratégie en vue de la prochaine année d’imposition.

Étape 3 : Maîtriser votre endettement

Il est alarmant de constater qu’aux États-Unis, seulement 55 % des titulaires de cartes de crédit parviennent à en régler entièrement le solde à la fin du mois. Si vous avez tendance à reporter la gestion de vos dépenses, le moment est venu de planifier le remboursement de vos dettes. Le bilan de la plupart des consommateurs comporte de bonnes dettes (prêt hypothécaire, prêt automobile, etc.). Ce sont plutôt les mauvaises dettes (carte de crédit, prêt étudiant, etc.) auxquelles vous devez vous attaquer².

Il est facile de se contenter de régler le solde qui apparaît sur les factures mensuelles, mais vous pourriez avoir avantage à dresser un récapitulatif de tout ce que vous devez pour avoir une vue d’ensemble. À l’aide d’un sommaire annuel de vos dettes, votre conseiller financier peut vous aider à déterminer si vous réduisez progressivement votre niveau d’endettement ou si, au contraire, vous vous enlisez davantage.

Étape 4 : Revoir vos objectifs à court et à long terme

Beaucoup de bouleversements peuvent survenir en une année : mariage, décès, divorce, naissance, changement de carrière, etc. Même des changements en apparence mineurs, comme une promotion ou l’entrée à l’université d’un enfant, peuvent avoir une incidence considérable sur votre situation financière. C’est pourquoi il est important de faire le point sur vos objectifs à long terme et de mesurer les progrès accomplis à intervalles réguliers, en plus de revoir et d’évaluer vos objectifs à court terme.

Étape 5 : Examiner la liste de vos fournisseurs

Lorsque vous passez en revue votre budget et vos dépenses, prenez le temps d’examiner attentivement les prestataires de services avec qui vous faites actuellement affaire, et les options qu’ils vous offrent. Il peut s’agir de fournisseurs d’accès Internet, de câblodiffuseurs ou d’opérateurs de téléphonie mobile, mais aussi d’assureurs. Si vous avez opté pour des paiements automatiques mensuels, c’est l’occasion d’examiner les services pour lesquels vous payez.

Étape 6 : Revoir et rééquilibrer votre portefeuille

Il est important de revoir vos placements et d’évaluer votre tolérance au risque régulièrement pour que votre portefeuille soit en phase avec votre appétit pour le risque, vos objectifs de placement et la conjoncture du marché. Bien que la plupart des portefeuilles gérés soient rééquilibrés de manière automatique, l’examen de l’ensemble de vos placements demeuré crucial. Vous serez ainsi mieux à même de déceler des lacunes sur le plan de la diversification ou un niveau de risque inadéquat.

Étape 7 : Examiner votre épargne-retraite

Que vous soyez sur le point de prendre votre retraite ou qu’il vous reste plusieurs décennies à travailler, il est bon de faire le point sur votre épargne-retraite chaque année. Assurez-vous de tirer pleinement parti des options de cotisations qui s’offrent à vous et évaluez les revenus de retraite que vous pourrez tirer des sommes que vous épargnez aujourd’hui.

Étape 8 : Évaluer votre planification successorale

Il n’y a rien de plaisant à se préparer au pire, mais votre famille pourrait se trouver aux prises avec de graves problèmes si vous négligez de mettre à jour votre testament, votre fiducie ou votre planification successorale. En revoyant chaque année l’héritage que vous laisserez à vos proches, assurez-vous de tenir compte de tout bien nouvellement acquis (maison, voiture, animal domestique, etc.) et vérifiez que les bénéficiaires que vous avez désignés sont toujours disposés à agir à ce titre à votre décès et qu’ils sont bien en mesure de le faire.

Vous vous réjouissez sans doute à l’idée de vous prélasser en lisant tout l’après-midi, de passer vos journées à la plage et d’organiser des barbecues dans votre cour, mais n’oubliez pas de vous accorder un peu de temps pour faire le point sur votre situation financière cet été : c’est une autre manière de prendre soin de soi!

https://www.bea.gov/data/income-saving/personal-saving-rate
https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/states-with-most-credit-card-debt#household

_{Ce texte, qui a été rédigé à partir de sources jugées fiables, est fourni par Twenty Over Ten. Il ne peut être utilisé dans le but d’éviter une pénalité fiscale fédérale. Veuillez consulter un conseiller juridique ou un fiscaliste pour obtenir des renseignements adaptés à votre situation personnelle. Le contenu et les opinions exprimées sont fournis à titre d’information générale et ne doivent pas être considérés comme une sollicitation pour l’achat ou la vente d’un titre.}